финансовая грамотность
Региональный центр финансовой грамотности
Бонусные программы и привилегии для держателей банковских карт. Как ими воспользоваться?
Бонусные программы и привилегии для держателей банковских карт. Как ими воспользоваться?

В последнее время банки стремятся активно развивать программы повышения лояльности своих клиентов, в результате чего происходит распространение бонусных программ, расширение ассортимента пластиковых карт. Помимо удобного расчетного инструмента, некоторые из них приобретают характеристики депозитного счета, дисконтной карты, а в отдельных случаях – средства доступа к сервису повышенного комфорта.

Проценты на остаток

Для начисления процентов по дебетовой карте необходимо постоянное наличие на счету минимального остатка собственных денежных средств, причем чем он выше, тем больший процентный доход может получить владелец карты. При этом возможно и наличие верхней границы суммы остатка, при переходе через которую действует сниженная ставка. Проценты могут начисляться с различной периодичностью: ежемесячно, раз в три месяца и т.д.
Таким образом, условия банковской карты повторяют параметры депозитов с возможностью снятия денежных средств, ставки по которым находятся примерно на том же уровне, что и процент по карте. Психологически деньги на банковской карте тратятся гораздо быстрее, поэтому в некоторых случаях для предотвращения риска отступления от финансового плана стоит открыть отдельный счет в банке, с которого при необходимости возможно будет снять денежные средства.

Cash-Back

При оплате дебетовой или кредитной картой с функцией cash-back на счет возвращается определенный процент от суммы покупки, совершенной держателем. Иногда банк устанавливает повышенную ставку cash-back для определенных категорий товаров, либо покупок в конкретных торгово-сервисных предприятиях. Так же, как и процедура начисления процентов на остаток, cash-back предполагает нижнюю границу – минимальную сумму покупок по карте, и верхнюю – максимальную сумму возврата денежных средств на счет.
Стоит помнить, что финансовая ловушка «чем больше тратишь, тем больше зарабатываешь на процентах» является опасной с точки зрения планирования своих расходов. Таким образом экономия от использования карты с cash-back в некоторых случаях является весьма условной.

Бонусные/ клубные программы

В отличие от перечисленных выше клиентских преимуществ пластиковых карт, участие в бонусных программах банка, как правило, не требует соблюдения дополнительных условий. Вместе с тем, происходит начисление не денежных средств, а виртуальных бонусов, накапливаемых на отдельном бонусном счету. В случае клубной программы, разработанной самим банком, бонусные баллы начисляются за все покупки по карте.
Распространенным является повышенное начисление бонусов за покупки товаров/ услуг определенной категории, либо обращение в конкретные торгово-сервисные точки. Данная мера – совместная акция банка, повышающего лояльность своих клиентов и одновременно увеличивающего транзакционный оборот, и магазина, предоставляющего скидку с целью стимулирования спроса.

Бонусы могут быть использованы на приобретение товаров и услуг в конкретных торгово-сервисных точках (в том числе в онлайн-магазинах), с которыми банк заключил соответствующие договоренности. Наиболее распространены такие категории как авиа- и ж/д билеты, туристические услуги, сотовая связь, топливо.

Привилегии для держателей премиальных карт

Для держателей премиальных дебетовых и кредитных карт (Gold, Platinum, Infinite, Black и др.) платежными системами запрограммирован широкий перечень сервисных программ. Наиболее распространенными привилегиями являются: право доступа в бизнес-залы крупнейших аэропортов мира, персональный консьерж, программы страхования покупок, а также ряд предложений для путешествий и шопинга. Таким образом отсутствие платы, либо представление внушительных скидок в рамках программ отчасти компенсируется высокой годовой стоимостью обслуживания данных пластиковых карт.
Перечисленные преимущества дебетовых и кредитных карт, позволяют экономить при их грамотном использовании. Но не стоит забывать о том, что договор об оформлении карты должен быть полностью прочтен перед подписанием, поскольку предлагаемые привилегии могут отличаться для разных категорий пластиковых карт. Также в ряде случаев необходимо выполнение определенных условий, идущих вразрез с личным финансовым планом, – например, большие траты по карте. Наименьшие требования предъявляются программами банков, в рамках которых бонусные баллы в небольшом размере начисляются за все покупки.

Отдельно стоит упомянуть о ситуации, в которой гражданин является активным пользователем услуг определенной компании (авиаперевозчик, оператор сотовой связи, топливная компания). Для таких клиентов банки выпускают кобрендовые карты. Их главное отличие состоит в том, что участие владельца в предложениях и специальных акциях программируется еще на этапе выпуска карты и сохраняется на протяжении всего срока ее действия. Кроме того, проценты, либо бонусы значительно выше за счет концентрации на одном поставщике товаров/ услуг.

Поиск по сайту
Неделя сбережений
facebook vk ok
Опрос Все опросы
Какой дополнительный доход Вы предпочтете?

Результаты голосования →

Тест 1
Дорогие друзья! Предлагаем пройти занимательный тест. Ответив на его вопросы, Вы сможете не только проверить свои знания, но и определить, какой тип финансового поведения характеризует лично Вас! Может быть, Вы все знаете о корпоративных финансах и игре на фондовой бирже, но в повседневной жизни ведете себя, как настоящий транжира! Наш тест поможет Вам определить это. Пройти тест
Курсы валют ЦБ РФ
Курсы валют ЦБ РФ
Дата:00:0000:00
Курс доллара0.000.00
Курс евро0.000.00
Курс фунта0.000.00
Курс бел. рубля0.000.00
Курс тенге0.000.00
Курс юаня0.000.00
Курс гривны0.000.00
Курс франка0.000.00
Курс йены0.000.00
© 2017, www.fingram34.ru facebook
Создание сайта: Веб-решение
Creampie