Вне зависимости от того, в какой форме Вы осуществляете инвестиции и кому доверяете свои вложения, наиболее важным является вопрос о выборе базового актива – основного индикатора доходности и риска (см. рис. 1). Идеального объекта вложения не существует, но каждый обладает характерными преимуществами и недостатками, сравнив которые, потребитель может с легкостью расставить для себя приоритеты.
Рис. 1. Классификация базовых активов
Наиболее обширной является группа вещественных товаров, включающая в себя сельскохозяйственные и лесные товары и продукты их переработки (1-я подгруппа), а также промышленное сырье и полуфабрикаты (2-я подгруппа). Основные товарные категории данных подгрупп:
зерновые и масличные культуры, продукция животноводства, пищевкусовые, текстильные товары, натуральный каучук, лесные товары;
цветные и драгоценные металлы, энергоносители.
Цены на вещественные товары определяются объемом мирового спроса и предложения и не зависят от региональных колебаний данных величин. 
Преимуществом для инвестора является то, что в условиях ограниченности запасов природных ресурсов, развития экономики и роста численности населения (объема спроса), вероятно, цены на данные товары будут повышаться.
Наиболее известным массовому потребителю драгоценным металлом, используемым для инвестиций, является золото, а основным энергоносителем, за котировками которого следят наряду с курсом доллара – нефть. Цена на золото росла на протяжении длительного периода времени (см. рис. 2), причем мировой экономический кризис 2008 года не повлиял на данную динамику, но в последние годы оно испытывает периоды роста, сменяющиеся периодами падения, поэтому любые прогнозы полностью не однозначны.
Иностранную валюту покупают в расчете на реализацию прогноза изменения ее стоимости в краткосрочном периоде. В долгосрочном периоде (больше 1 года) цены на нее, как правило, устойчивы и колеблются вокруг среднего значения. Данный способ вложения был популярен в период экономической нестабильности в нашей стране как защита от риска дефолта1 и сопровождающей его деноминации2. Но не стоит забывать о том, что доллар еще в 1971 г. перестал быть обеспечен золотом и с тех пор стал более подвержен инфляции.
Инвестиции в жилую или коммерческую недвижимость – вложение денег с целью получения дохода от ее последующей сдачи в аренду или перепродажи. Принято считать, что данные вложения отличаются высоким порогом входа, то есть требуют достаточно большого количества денег для первоначальной покупки, но не стоит забывать и о возможности кредитования, которая, безусловно, делает инвестиции более рискованными, поскольку в данном случае сумма максимально возможных убытков возрастает в несколько раз. Вместе с тем, если доход от сдачи недвижимости в аренду достаточно стабилен, то величина прибыли / убытков от продажи в будущем напрямую зависит от экономической ситуации. Для реализации подобных инвестиций необходимо обладать достаточными знаниями в данной области, иначе не избежать вероятности стать обманутым при совершении сделок с недвижимостью.
Динамика цен на рынке жилой недвижимости3 (см. рис. 3) свидетельствует о стабильном росте цен на нее до 2008 года. В посткризисный период стоимость квадратного метра снижалась, и лишь в последнее время наблюдаются положительные сдвиги.
Акции, облигации и их производные (так называемый «фондовый рынок») у большинства жителей нашей страны, заставших первую волну «МММ», ассоциируются исключительно с финансовыми пирамидами. Не желая стать очередной жертвой финансового мошенничества, многие полностью отклоняют возможность получения приемлемого дохода путем инвестиций в ценные бумаги. Однако цена акций и облигаций зависит напрямую от реального положения дел эмитента4 (компания, государство, регион или муниципалитет). А в рамках Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» (ред. от 06.04.2015 г.) на нем лежит ответственность по раскрытию финансовой отчетности и предоставлению информации о существенных фактах, основываясь на которых, а также на положении дел в отрасли / стране в целом, и следует принимать решение об инвестировании.
1Дефолт (от англ. default) – невыполнение обязанностей. Государственный дефолт – отказ Правительства следовать ранее принятым безусловным обязательствам, сопровождающийся ростом инфляции, девальвацией (обесцениванием стоимости национальной валюты по отношению к иностранной).
2Деноминация (от лат. denominatio) – переименование. Проводится с целью стабилизации курса валюты и упрощения государственных расчетов: старые денежные знаки обмениваются на новые, имеющие, как правило, меньший номинал.
3Данные Федеральной службы государственной статистики о средних ценах на рынке первичного жилья РФ – http://www.gks.ru/free_doc/new_site/prices/housing/tab7.htm
4Эмитент – юридическое лицо, исполнительный орган государственной власти, орган местного самоуправления, которые несут от своего имени или от имени публично-правового образования обязательства перед владельцами ценных бумаг по осуществлению прав, закрепленных этими ценными бумагами (Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» № 39-ФЗ от 22.04.1996 г., ред. от 06.04.2015 г.).
| Курсы валют ЦБ РФ | ||
| Дата: | 00:00 | 00:00 |
| Курс доллара | 0.00 | 0.00 |
| Курс евро | 0.00 | 0.00 |
| Курс фунта | 0.00 | 0.00 |
| Курс бел. рубля | 0.00 | 0.00 |
| Курс тенге | 0.00 | 0.00 |
| Курс юаня | 0.00 | 0.00 |
| Курс гривны | 0.00 | 0.00 |
| Курс франка | 0.00 | 0.00 |
| Курс йены | 0.00 | 0.00 |
| Товарные рынки | ||
| BID | ASK | |
| Золото | 0.00 | 0.00 |
| Серебро | 0.00 | 0.00 |
| Платина | 0.00 | 0.00 |
| Палладий | 0.00 | 0.00 |
| Алюминий | 0.00 | 0.00 |
| Никель | 0.00 | 0.00 |
| Медь | 0.00 | 0.00 |
| Нефть Brent | 0.00 | 0.00 |
| Нефть Лайт | 0.00 | 0.00 |
