финансовая грамотность
Региональный центр финансовой грамотности
Целевые кредиты для малых предприятий
Целевые кредиты для малых предприятий

В России ресурсами для развития малых предприятий в основном выступают внутренние источники: вклады учредителей, нераспределенная прибыль организации, средства друзей, знакомых, родственников и т.д. Но в ситуациях, когда собственный потенциал компании для роста исчерпывается, а удержаться на рынке без дополнительных финансовых поступлений невозможно, субъекты малого предпринимательства обращаются за кредитом. 

Привлечение заемных средств имеет несколько преимуществ для бизнеса. Во-первых, кредиторы не могут участвовать в распределении будущих доходов предприятия как, например, инвесторы. Кредитор вправе претендовать только на возврат суммы долга и процентов по нему. Инвестор также может предоставить средства на развитие дела, но в этом случае он может участвовать как в управлении предприятием, так и в получении прибыли. Во-вторых, оформление кредита  сопровождается возможностью выбора наиболее подходящих условий для конкретной ситуации. 

Однако привлечение кредитных ресурсов для малого предприятия является не только дорогим, но и довольно «жестким» инструментом. Известно, что кредит выдается на строго определенный срок с условием возврата основной суммы долга и процентов за пользование денежными средствами. Учитывая широкий спектр обязательств малого предприятия, начиная с выплаты заработной платы и заканчивая внедрением инноваций, кредиты для них обычно предоставляются в рамках целевого использования.  

Целевой кредит предполагает выдачу займа под строго обусловленное назначение. Поэтому, обращаясь в банк, предприятию необходимо четко обозначить цель привлечения заемных средств, что позволит выбрать подходящий инструмент из всего многообразия финансовых предложений. Условия кредитования могут сильно отличаться друг от друга в зависимости от преследуемых целей. На современном финансовом рынке выделяют следующие целевые кредиты для малого предпринимательства: 

  • Кредит для запуска бизнеса, выдаваемый на развитие дела «с нуля». Этот вид кредитования относится к разряду высокорискованных, поскольку по статистике в первые три года из 10 созданных предприятий гибнут 8 компаний. В этой связи большинство банковских учреждений не использует такой вид кредитования, особенно если у заемщика нет поручителя или залога.  
  • Кредит на приобретение транспортных средств, производственного и торгового оборудования. Часто цели получения данного кредита связаны с финансированием внеоборотных средств (приобретение недвижимого имущества и нематериальных активов, используемых в предпринимательских целях). 
  • Кредит на пополнение оборотных средств обычно предназначается для оплаты расчетно-кассовых документов малого предприятия при отсутствии или недостаточности средств на его расчетном счете в банке (овердрафт). Другой целью пополнения оборотных средств за счет займа может выступать погашение задолженности по налогам, сборам и иным социальным платежам, в том числе выплаты заработной платы. 
  • Коммерческая ипотека – получение финансирования на приобретение коммерческой жилой и нежилой недвижимости под залог имущества. Объектом коммерческой недвижимости может быть магазин, офис, склад и т.д. Во многих случаях покупка коммерческой недвижимости в кредит является более выгодной, чем ее аренда. Производственные и деловые помещения участвуют в бизнесе и влияют на доходы фирмы, что позволяет возвращать коммерческую ипотеку с большей скоростью, чем ипотеку жилья для граждан. 
  • Рефинансирование кредитов и займов – оформление нового кредита на более выгодных условиях для погашения предшествующего кредита. С каждым днем на финансовом рынке появляются все более выгодные и привлекательные заемные  инструменты. Поэтому предприниматели могут воспользоваться такими предложениями, что дает им возможность снизить размер ежемесячных кредитных платежей.
  • Кредиты на оплату взносов для участия в государственных заказах. Подобное кредитование привлекается с целью формирования вклада для обеспечения конкурсной (аукционной) заявки и исполнения государственного контракта. Отдельные банки готовы выдать предприятиям кредит на осуществление заказа, выполняемого в рамках государственного контракта.   
  • Кредит на инвестиционные цели подходит в случае расширения производства, реконструкции, модернизации, капитального ремонта или строительства, а также развития смежных отраслей и осуществления иных капитальных затрат. Малое предприятие может получить инвестиционный кредит как единожды, так и открыв для этого кредитную линию.
  • Экспортные кредиты предоставляются отечественным компаниям для покрытия расходов на производство продукции, предназначенной для последующей поставки иностранным покупателям. Такие сделки могут еще называть предэкспортным кредитованием. 
  • Кредиты на реализацию инновационных проектов. В России инструменты финансирования инновационной деятельности только начинают развиваться. В настоящий момент займы для инновационных компаний могут предоставить только  специализированные фонды.  

На практике финансовые учреждения готовы предложить малому бизнесу свой набор целевых кредитов, условия выдачи которых будут различаться. Так, например, при кредитовании начинающего предпринимателя у банков могут быть дополнительные требования к поручителям и обеспечению. Если заемные средства привлекаются для инвестиционных решений, то банк может потребовать бизнес-план. Цель кредита определяет и срок пользования им.

У отечественных малых предприятий особым спросом пользуются краткосрочные кредиты сроком до 1 года, которые часто привлекаются с целью пополнения оборотных средств. Согласно данным МСП Банка   в первые четыре месяца 2015 года доля краткосрочных займов от общей суммы кредитов, выданных малому и среднему бизнесу, составила почти 73%.  При этом краткосрочные кредиты для малого бизнеса остаются самыми дорогими. Средний размер процентной ставки по ним за период январь-апрель 2015 года составил 19,0%. 

Более низкий процент кредитования характерен для среднесрочных займов сроком от 1 до 3 лет, где ставка фиксируется на отметке 18,1%. Часто целью получения среднесрочного займа является приобретение дорогостоящего имущества, такого как транспорт, спецтехника, оборудование, нежилая недвижимость, земельный участок и др. 

Самыми минимальными ставками отличаются долгосрочные кредиты, предоставляемые на срок от 3 лет (16,6%). Привлекаемые на дальнюю перспективу кредиты зачастую преследуют инвестиционные цели, среди которых развитие и расширение малого бизнеса.

Таким образом, изыскивая дополнительные финансовые возможности, предприниматели должны иметь четкое обоснование необходимости кредита. При этом даже самые полезные и многообещающие целевые займы не могут исключить риск невозврата платежа. В этом случае предприятиям рекомендуется разработать дополнительный план на случай наступления трудной финансовой ситуации.

Поиск по сайту
Неделя сбережений
facebook vk ok
Опрос Все опросы
На какие цели Вы лично готовы взять / брали кредит?

Результаты голосования →

Тест 1
Дорогие друзья! Предлагаем пройти занимательный тест. Ответив на его вопросы, Вы сможете не только проверить свои знания, но и определить, какой тип финансового поведения характеризует лично Вас! Может быть, Вы все знаете о корпоративных финансах и игре на фондовой бирже, но в повседневной жизни ведете себя, как настоящий транжира! Наш тест поможет Вам определить это. Пройти тест
Курсы валют ЦБ РФ
Курсы валют ЦБ РФ
Дата:00:0000:00
Курс доллара0.000.00
Курс евро0.000.00
Курс фунта0.000.00
Курс бел. рубля0.000.00
Курс тенге0.000.00
Курс юаня0.000.00
Курс гривны0.000.00
Курс франка0.000.00
Курс йены0.000.00
© 2017, www.fingram34.ru facebook
Создание сайта: Веб-решение