финансовая грамотность
Региональный центр финансовой грамотности
Судебная практика защиты прав потребителей финансовый услуг: потребительский кредит
Судебная практика защиты прав потребителей финансовый услуг: потребительский кредит

До недавнего времени права кредитуемых граждан не были изложены в одном нормативно-правовом акте. Кредитуемым гражданам приходилось отстаивать свои права, ссылаясь на несколько документов, преимущественно на Федеральные законы «О защите прав потребителей» и «О банках и банковской деятельности». Это приводило к достаточно частому возникновению конфликтных ситуаций между кредитными организациями и потребителями по следующим пунктам в договоре:

  1. Право банка требовать у потребителя досрочное погашение кредита.
  2. Право банка в случае просрочки возврата части кредита взымать проценты в удвоенном размере.
  3. Наличие условий в договоре об установлении сложных процентов (проценты на проценты).
  4. Право банка предъявлять требования о досрочном исполнении обязательства по возврату кредита в случае ухудшения финансового положения заёмщика.
  5. Условие, при котором плата за пользование суммой кредита складывается из постоянного процента и величины, переменной в зависимости от колебаний рынка.

Отсутствие четких норм регулирования данных пунктов в кредитном договоре послужило поводом для скорейшего урегулирования вопросов, связанных с предоставлением потребительских кредитов гражданам, ввиду высокой популярности данной финансовой услуги. В 2013 году Президентом России был подписан Федеральный закон №353-ФЗ «О потребительском займе (кредите)», нормы которого регулируют взаимоотношения сторон, связанные с потребительским кредитованием. Это позволило систематизировать процедуру формирования процентных ставок и выработать основные шаги для потребителя по оформлению кредитных займов. 

Теперь многие вопросы, которые длительный срок решались в суде, имеют определенный план устранения конфликтов в ФЗ-№353, что сократило частоту судебных разбирательств по проблемам потребительского кредитования. Сегодня финансовый специалист обязан предоставить заемщику полную информацию о кредите. Это правило не является новым, закон только детализирует обязанности кредитора, указывая на необходимость размещения данных о требованиях к заемщику, суммах кредита, сроках возврата, валюты кредита, стоимости кредита, изменении процентной ставки.

Нововведением в данном законе стало понятие — «ограничение полной стоимости кредита», которое означает, что «полная стоимость кредита не может превышать среднерыночное значение полной стоимости кредита более чем на 1/3. Среднерыночное значение будет рассчитываться Центральным банком»*.

Также ФЗ - №353 ввел новые правила относительно кредитных историй заемщика: финансовые учреждения в любом случае будут обязаны передавать информацию о потребителе финансовых услуг в бюро кредитных историй. Это правило касается также микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов. Заемщик теперь не имеет возможности отказаться от передачи данных в БКИ.

Ввиду большого количества жалоб на санкции по просроченным кредитам, было введено ограничение на сумму штрафа. Теперь, если по договору заемщик оплачивает проценты в период нарушения обязательств, то сумма штрафной неустойки максимально будет достигать 20% годовых. Однако, если проценты на сумму кредита не начисляются, неустойка составляет 0,1% от суммы просроченного долга за каждый день.

Дальнейшее совершенствование законодательства в части регулирования взаимоотношений кредиторов и заемщиков позволит сократить число возникающих конфликтов и упростить для граждан процедуру оформления кредитных займов.

_________________________

* Федеральный закон «О потребительском кредите» // Электронный ресурс: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_166040/ (дата обращения: 21.03.2015).

Поиск по сайту
Неделя сбережений
facebook vk ok
Опрос Все опросы
На какие цели Вы лично готовы взять / брали кредит?

Результаты голосования →

Тест 1
Дорогие друзья! Предлагаем пройти занимательный тест. Ответив на его вопросы, Вы сможете не только проверить свои знания, но и определить, какой тип финансового поведения характеризует лично Вас! Может быть, Вы все знаете о корпоративных финансах и игре на фондовой бирже, но в повседневной жизни ведете себя, как настоящий транжира! Наш тест поможет Вам определить это. Пройти тест
Курсы валют ЦБ РФ
Курсы валют ЦБ РФ
Дата:00:0000:00
Курс доллара0.000.00
Курс евро0.000.00
Курс фунта0.000.00
Курс бел. рубля0.000.00
Курс тенге0.000.00
Курс юаня0.000.00
Курс гривны0.000.00
Курс франка0.000.00
Курс йены0.000.00
© 2017, www.fingram34.ru facebook
Создание сайта: Веб-решение
Creampie