• Все рубрики
• Предпринимательство
• Личный бюджет
• Вклады и инвестиции
• Кредиты и ипотека
• Страхование
• Пенсионное обеспечение

В настоящее время существует множество инструментов безналичных расчетов, но в данной статье мы подробно остановимся на кредитных картах, и попробуем выяснить: что она собой представляет? Где ее взять? Как ей пользоваться и чего опасаться?

Кредитная карта – это банковская пластиковая карта, на которую перечисляется сумма выданного вам кредита без указания конкретной цели использования. В этой связи, большинство банков предлагают своим клиентам данный инструмент в качестве выгодной альтернативы потребительского кредитования.

Кредитные карты различаются по следующим параметрам:

• кредитный лимит - это максимальная сумма займа для данного клиента с учетом его доходов и кредитной истории. Таким образом, банк стремится обезопасить себя от недобросовестных клиентов и вынужденных потерь. Однако, если в период от 3-х месяцев до 1 года пользователь зарекомендовал себя как прилежный платежеспособный гражданин, его последующие кредитные возможности расширяются.

• условия обслуживания и дополнительные услуги (classic, gold, platinum). Как правило, они отличаются кредитным лимитом, годовой стоимостью обслуживания, процентной ставкой и дополнительными опциями и привилегиями.

Платиновая (platinum) карта – самая дорогая в обслуживании с максимальным набором эксклюзивных предложений и лимитом заемных средств. Примечательно, что банк предъявляет определенные требования держателю карты, например:

• общий трудовой стаж не менее 1 года за последние 5 лет и срок работы на текущем месте не менее 6 месяцев;

• средняя сумма размещенных средств – не менее 3 млн. рублей в течение последних 6 месяцев.

Золотая (gold) карта – дорогая в обслуживании карта, большой спектр дополнительных возможностей, но менее скромный, чем у платиновой карты. К держателю карты не предъявляется требований по содержанию вкладов на счетах банка, выдающего кредит.

Классическая (classic / standart) карта отличается от золотой кредитки демократичной стоимостью обслуживания и стандартным набором услуг и операций по карте, например, в предложение банка может входить:

• безналичная оплата товаров и услуг в банкоматах, терминалах и через Интернет;

• срок беспроцентного кредитования – до 50 дней;

• sms-оповещения о состоянии счета на карте;

• оплата мобильной связи через банкомат без процентов и др.

Банки также предлагают партнерские кредитные карты, которые предоставляют их пользователям бонусы и скидки на услуги конкретных компаний. К примеру: «МТС», «Подари жизнь», «Аэрофлот» (Сбербанк России); «ВТБ24 – РЖД», «ВТБ24 – ТРАНСАЭРО», «ВТБ24 – Якутия» и др.

Кредитную банковскую карту можно использовать по трем основным направлениям:

1. приобретение товаров и услуг с последующей их оплатой кредитной картой;

2. оплата покупок через Интернет;

3. снятие наличных в банкомате.

Преимущества кредитной банковской карты:

• простота оформления;

• свободное использование заемных денежных средств;

• до 50 дней беспроцентного платежного периода – срок, когда заемные деньги можно вернуть без уплаты процентов.

• многоразовое использование кредитной карты;

• страхование клиента на случай утери карты – услуга блокировки и возмещения денежных средств в течение 48 часов;

• быстрота платежей и отсутствие потребности в наличных деньгах.

Недостатки кредитной банковской карты:

• взимание банками комиссий за снятие наличных;

• сложности приема платежей по кредитке в общественном транспорте, несетевых магазинах, кафе, в ночное время суток;

• развитая система электронного мошенничества с кредитными картами;

• процент переплат выше, чем по некоторым потребительским кредитам;

• перерасход кредитного лимита, который также облагается комиссией.

Несмотря на приведенные недостатки, система кредитных карт является наиболее востребованной среди российских и иностранных пользователей, поскольку значительно облегчает процедуру получения и обслуживания кредита как со стороны банка, так и со стороны клиента.

При оформлении кредитной карты существуют определенные риски. Так, начале 2000-х годов в России активно практиковалась система почтовой рассылки кредитных банковских карт потенциальным пользователям, где в приложенном договоре в доступной форме описывался механизм их активации. Номинал кредитных карт был различным и варьировался от 50 до 500 тысяч рублей. Данная система привлечения клиентов существует и сегодня, однако, пользователям, прежде чем активировать продукт и начать пользоваться кредитными деньгами, необходимо внимательно прочитать договор с кредитной организацией, перепроверить процентную ставку по кредиту и уточнить, в каком порядке банк вправе изменить ее. Без соблюдения этих условий пользователь может легко стать жертвой недобросовестных кредиторов, испортить свою кредитную историю и отдать банку больше денег, чем было заявлено ранее.