• Все рубрики
• Предпринимательство
• Личный бюджет
• Вклады и инвестиции
• Кредиты и ипотека
• Страхование
• Пенсионное обеспечение

Во времена развития финансовых продуктов существует великое множество инструментов безналичного расчета, которые освобождают людей от необходимости иметь наличные деньги на руках, но при этом, жить как прежде, не отказывая себе в оплате услуг, покупок и развлечений.

Одним из таких инструментов являются банковские пластиковые карты, которые выполняют функцию кошелька с электронными деньгами. То есть, данная карта привязана к реальному банковскому счету, на котором лежат деньги, и посредством технических операций при каждой оплате картой с него списывается необходимая сумма.

В зависимости от вида финансовых операций банковские пластиковые карты подразделяются на дебетовые и кредитные. В данной статье мы подробно остановимся на описании дебетовых банковских карт и выясним: для чего они нужны? В чем их преимущества и недостатки?

Дебетовая карта – это банковская пластиковая карта, позволяющая совершать безналичную оплату товаров и услуг, в момент которой заявленная сумма денег списывается со счета пользователя. Последнее является основным ее отличием от кредитной карты, то есть на ней содержатся только ваши личные денежные сбережения, и только их вы можете потратить здесь и сейчас.

Классическая дебетовая карта не предусматривает услуги кредитования, а это означает, что ее баланс всегда должен быть положительным. В целях безопасности банки самостоятельно блокируют остаток денежных средств, заранее оговоренный в договоре с клиентом, и лишь после пополнения счета карта вновь становится активной.

Со временем, для расширения клиентской базы и повышения сервиса финансовых услуг банками была разработана дебетовая карта с овердрафтом, которая является как кредитной, так и дебетовой. То есть, при оплате данной картой средства могут быть списаны как с личного счета клиента, так и даваться в кредит банком.

Условия кредитования по овердрафту:

Первый вариант: кредитный период составляет не более 1-2 месяцев, после чего карта блокируется. Если пользователь не погашает задолженность в течение установленного периода, банк в праве начислять повышенные проценты или штрафные санкции.

Второй вариант: банк предоставляет больший кредит на длительный срок с условием, что клиент ежемесячно вносит минимальную сумму (оговоренную в договоре) в счет погашения этого займа и процентов по нему.

В условиях, когда дебетовая карта с овердрафтом является зарплатной или пенсионной картой – процесс погашения кредита осуществляется финансовой организацией автоматически.

Преимущества дебетовой карты:

• удобство: нет необходимости всегда носить с собой наличные деньги;

• безопасность: баланс карты не надо декларировать при пересечении границы; во время путешествий денежные средства на карте конвертируются в валюту автоматически;

• практичность: ей можно оплатить все виды услуг и товаров через специальный аппарат и терминал, при оплате сотовой связи и сети Интернет не взимается комиссия;

• контроль покупок: клиент по карте может проследить все свои траты за длительный период времени.

Недостатки дебетовой карты:

• неповсеместность использования кассовых терминалов;

• риск копирования личных данных с пластиковой карты через терминалы и сеть Интернет;

• сложность применения: несмотря на максимально упрощенный интерфейс банкоматов, для многих людей, особенно пожилых, получение наличности и оплата услуг вызывают сложности;

• лимит выдачи наличных: в договоре с банком оговаривается максимальная дневная или разовая сумма, которую клиент может снять;

• курсовая разница: в случае обмена валюты банк взимает комиссию за каждую осуществленную конвертацию. При этом, курсовая разница может быть как положительной, так и отрицательной в зависимости от текущего курса валют.

При оформлении кредитной карты между банком и клиентом оговаривается лимит выдачи наличных - максимальная дневная или разовая сумма, которую держатель карты может снять. С одной стороны, это условие ограничивает финансовые возможности пользователя, но с другой стороны, защищает его от лишних трат и мошеннических схем.

Безопасность использования платежных банковских карт: дебетовых и кредитных.

Банковские организации создали технические условия для минимизирования фактов мошенничества, например, сделали банковские платежные карты персональными, защитили их уникальным PIN-кодом, который блокирует карту на сутки после третьего неверного ввода; оговорили с клиентом лимит выдачи наличных. Однако, как показывает практика, этого недостаточно, и поэтому самому держателю карты важно соблюдать меры предосторожности при ее использовании, а именно:

• при расчетах в сети Интернет не используйте сомнительные платежные шлюзы (пользуйтесь проверенными системами, например, официальным сайтом вашего банка);

• для снятия наличных пользуйтесь банкоматами и терминалами при банках или в крупных торговых центрах;

• не храните PIN-код вместе с картой – запомните его наизусть;

• не сообщайте номер своей карты и код на оборотной стороне;

• при обмене карты в связи с истечением срока годности проследите, чтобы банковский работник разрезал ее как минимум пополам.

Соблюдение клиентом этих требований позволит снизить вероятность стать жертвой различных мошеннических схем и сохранит деньги держателя карты в сохранности.