• Все рубрики
• Предпринимательство
• Личный бюджет
• Вклады и инвестиции
• Кредиты и ипотека
• Страхование
• Пенсионное обеспечение

Потребность в системе страхования финансовых вкладов населения назрела в период 90-х годов прошлого века, когда из-за дефолта 1998 года люди теряли все свои сбережения. Для того чтобы избежать повторения подобной ситуации в 2004 году в России заработала система страхования вкладов.

Максимальная сумма возмещения по вкладам физических лиц сильно видоизменилась за время существования системы страхования. Если изначально вкладчикам возвращалось до 100000 рублей, то в настоящее время государством гарантированно возмещение депозитов в размере до 1400000 рублей.

На территории Российской Федерации действует система обязательного страхования финансовых вкладов населения, созданная в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 №177-ФЗ (принят ГД ФС РФ 28.11.2003). Для осуществления функций по обязательному страхованию вкладов была создана специальная организация - Агентство по страхованию вкладов.

В соответствии с законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (ред. от 29.12.2014) при осуществлении функций по обязательному страхованию вкладов Агентство:

• организует учет банков;
• осуществляет сбор страховых взносов и контроль за их поступлением в фонд обязательного страхования вкладов;
• осуществляет мероприятия по учету требований вкладчиков к банку и выплате им возмещения по вкладам;
• имеет право обращаться в Банк России с предложением о применении к банкам мер ответственности за нарушение требований Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»;
• инвестирует временно свободные средства фонда обязательного страхования вкладов в депозиты Банка России и в иные активы, совершает с Банком России сделки РЕПО;
• имеет право требовать от банков размещения информации о системе страхования вкладов и об участии в ней банка в доступных для вкладчиков помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков;
• определяет порядок расчета страховых взносов.

Участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков, имеющих право на работу с частными вкладами.

Принято считать, что при выборе банка потенциальному вкладчику необходимо обращать внимание на форму его организации: государственный или коммерческий. Однако действительно важным аспектом выбора должен стать факт наличия банка в реестре участников системы страхования вкладов. Проверить это можно на сайте Агентства по страхованию вкладов в разделе «Банки-участники».

Важно помнить, что в соответствии с законодательством (ред. ФЗ-177 от 29.12.2014), страхованию вкладов подлежат все денежные средства физических лиц, кроме:

• размещенных на банковских счетах адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета открыты для осуществления профессиональной деятельности;
• размещенных физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой на предъявителя;
• переданных физическими лицами банкам в доверительное управление;
• размещенных во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
• являющихся электронными денежными средствами;
• размещенных на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу.

В случае необходимости размещения вклада в размере, превышающем максимальную страховую выплату (более 1400000 рублей), можно воспользоваться следующими вариантами:

• разместить несколько вкладов в разных банках, при этом соблюдая условие максимальной суммы страхования;
• открыть несколько вкладов в одном банке на имя разных членов семьи, что тоже оставляет возможным страховое возмещение по таким вкладам.

Открытие разных видов депозита в одном банке на имя одного вкладчика не позволяет получить страховое возмещение, превышающее в совокупности один миллион семьсот тысяч рублей. В таком случае возмещение будет производится пропорционально по всем действующим вкладам, но в совокупности не превысит максимальной суммы страхового возмещения.