Среди множества вещественных товаров для инвестирования (зерновые культуры, текстильные товары, продукция животноводства, цветные и драгоценные металлы) знакомым абсолютному большинству является золото, хранение которого в физическом виде вполне целесообразно (наряду с платиной). Для инвестирования в прочие активы заключаются контракты на их покупку или продажу, а реальной поставки товара не происходит.
Вложения в виде слитков, монет, физической валюты и недвижимости являются обеспеченными физическим активом, но, в то же время, менее ликвидными1, поскольку их продажа на выгодных условиях сопряжена с определенным периодом ожидания (см. табл. 1). Также затраты по их хранению и страхованию необходимо нести за свой счет.
Вложения в специализированные инвестиционные продукты более удобны, поскольку все операции покупки и продажи происходят значительно быстрее, во многих случаях – практически мгновенно. Среди финансовых инструментов, доступных массовому потребителю:
Два последних вида инвестиций могут осуществляться 2 вариантами:
Открытие счета в иностранной валюте или обезличенного металлического счета (ОМС) в одном из четырех видов металлов: золото, серебро, платина, палладий, – на сегодняшний день предлагает большинство банков. Прибыль напрямую зависит от изменения стоимости металла или курса иностранной валюты. Прямая комиссия в данном случае – разница между курсом кредитной организации и учетной ценой Центрального банка. Очевидное преимущество металлического счета – отсутствие налога на добавленную стоимость, – поскольку осуществление банками операций с драгоценными металлами, как и покупка монет из драгоценных металлов2, не подлежат налогообложению на территории РФ). Вместе с тем, в случае банкротства банка средства на ОМС не выплачиваются их владельцам.
Паевые инвестиционные фонды и инвестиционное страхование жизни – менее знакомые простому пользователю финансовые инструменты, несмотря на то, что о «ПИФах» слышали многие. Оба финансовых продукта представляют собой коллективные инвестиции вкладчиков, управлением которых занимаются профессиональные сотрудники инвестиционных компаний.
ПИФы позволяют выбрать в качестве объекта вложения ценные бумаги (акции компаний, государственные и корпоративные облигации), драгоценные металлы, и даже жилую и коммерческую недвижимость. В отличие от услуги индивидуального доверительного управления, минимальный размер стартовых инвестиций в ПИФы гораздо ниже. Дополнительным преимуществом является и то, что в большинстве таких фондов вложения распределены по ценным бумагам разных компаний или даже отраслей экономики.
Примечание: гарантия возврата собственных средств не предусмотрена (!): доходность / убыток вложений в ПИФ будет зависеть исключительно от изменения стоимости базового актива (ценных бумаг, драгметаллов, недвижимости и прочее).
Инвестиционное страхование жизни – единственный финансовый инструмент, предполагающий (наряду с банковским вкладом) гарантию возврата средств. Но, как и любое надежное вложение, ИСЖ обладает низкой ликвидностью (см. табл. 1).
Таблица 1 Сравнение финансовых инструментов
1Ликвидность (от лат. liquidus – жидкий, текучий) – способность быстрого превращения активов в наличные деньги.
2Монет из драгоценных металлов, являющихся законным средством наличного платежа РФ или иностранного государства (ст. 149 п. 2 Налогового кодекса РФ № 117-ФЗ от 05.08.2000, ред. от 02.05.2015 г.).
Курсы валют ЦБ РФ | ||
Дата: | 00:00 | 00:00 |
Курс доллара | 0.00 | 0.00 |
Курс евро | 0.00 | 0.00 |
Курс фунта | 0.00 | 0.00 |
Курс бел. рубля | 0.00 | 0.00 |
Курс тенге | 0.00 | 0.00 |
Курс юаня | 0.00 | 0.00 |
Курс гривны | 0.00 | 0.00 |
Курс франка | 0.00 | 0.00 |
Курс йены | 0.00 | 0.00 |
Товарные рынки | ||
BID | ASK | |
Золото | 0.00 | 0.00 |
Серебро | 0.00 | 0.00 |
Платина | 0.00 | 0.00 |
Палладий | 0.00 | 0.00 |
Алюминий | 0.00 | 0.00 |
Никель | 0.00 | 0.00 |
Медь | 0.00 | 0.00 |
Нефть Brent | 0.00 | 0.00 |
Нефть Лайт | 0.00 | 0.00 |