Целевые кредиты на открытие своего дела выдаются для открытия бизнеса по франшизе, либо с использованием типового бизнес-плана на небольшой срок (3-7 лет). В рамках программы не требуется залог личного имущества (квартиры, автомобиля) предпринимателя, необходим лишь залог приобретаемого имущества и дополнительно – наличие поручителя.
Процентная ставка по данному типу кредита сопоставима с процентом по потребительскому кредиту. Только сумма кредита находится в прямой зависимости не от уровня заработной платы на последнем месте работы, а от выбранной бизнес-модели.
В части отсрочки от погашения основного долга этот тип кредита чем-то напоминает образовательный кредит. Так, проценты Вы выплачиваете сразу же, а основной долг начинаете погашать после получения первой прибыли – через 6-12 месяцев с начала функционирования Вашего бизнеса.
По франшизе
Франшиза — это форма бизнеса, когда покупатель франшизы получает от продавца франшизы право использовать торговую марку продавца*. Кроме того, покупатель получает разностороннюю помощь продавца, позволяющую точно копировать его бизнес.
По словам менеджера проекта «Бизнес-старт» Сбербанка России, выживаемость бизнеса по франчайзингу составляет порядка 90% против 10-20% выживаемости начинающих предпринимателей, строящих свой бизнес самостоятельно**. Поскольку в этом случае копируется успешная бизнес-модель банки могут кредитовать начинающих предпринимателей без подтверждения официального финансового состояния клиента.
Для получения кредита начинающий предприниматель может обратиться в банк и получить перечень компаний-франчайзеров и партнеров банка. Начинающий предприниматель также может самостоятельно выбрать компанию-франчайзера и обратиться в банк для анализа ее программы. В дальнейшем взаимодействие с компанией-франчайзером происходит в рамках стандартных условий: компания помогает с выбором места ведения бизнеса, ориентирует об основных этапах его открытия. После окончательного принятия решения о выборе франшизы клиент вновь обращается в банк за решением и получением заемных средств (в случае положительного решения).
Отдельное внимание стоит уделить перспективам и рентабельности такого бизнеса. С одной стороны, известный бренд позволяет облегчить задачи по рекламе товара / услуги и его продвижению, с другой стороны – все равно не обойтись без информирования целевой аудитории на территории ведения бизнеса.
Среди издержек – паушальный взнос, который по сути и является стоимостью приобретаемой франшизы. Он выплачивается единовременно, либо в рассрочку на небольшой период. Кроме данного платежа существуют и другие регулярные издержки – так называемые «роялти» для владельца франшизы, либо процент от прибыли.
Франшизу нередко называют бизнесом «под ключ» и готовым бизнесом. По отдельным компаниям-франчайзерам, завоевавшим доверие и продемонстрировавшим свою окупаемость, банк может предоставлять большие суммы кредита, на более длительный срок и с большим периодом отсрочки платежей в погашение основного долга.
По типовому бизнес-плану
Кредитование по небрендовым бизнес-решениям (столовая, салон красоты, такси, магазин игрушек и др.) развито немного в меньшей степени. Сегодня типовые бизнес-планы разрабатывают партнеры банков, которые становятся своего рода поручителями по кредиту.
По аналогии с открытием бизнеса по франшизе работа по типовому бизнес-плану предполагает сопровождение Партнером банка. В случае возникновения каких-либо проблем, начинающий предприниматель вправе рассчитывать на консультационную поддержку Партнера в рамках антикризисного управления.
Сегодня кредиты на открытие своего дела не являются широко распространенными в силу своих особенностей:
Однако, данное направление кредитования является достаточно перспективным и требует системной оценки всех рисков. По-прежнему, для многих открытым остается вопрос: «Выгодно ли пользоваться готовым бизнес-решением и заемными средствами кредитной организации, либо стоит рассчитывать только на свои денежные ресурсы и руководствоваться своей моделью ведения бизнеса?». Одно можно утверждать точно: франчайзинг/ работа по типовому бизнеса-плану – это возможность получения уникального опыта ведения бизнеса при сохранении юридической самостоятельности.
*Словарь журнала «Франчайзи»: http://www.franchisee.su/obshchaya/slovar-franchayzi.php
**Интервью: http://echo.msk.ru/programs/beseda/1165188-echo/
| Курсы валют ЦБ РФ | ||
| Дата: | 00:00 | 00:00 |
| Курс доллара | 0.00 | 0.00 |
| Курс евро | 0.00 | 0.00 |
| Курс фунта | 0.00 | 0.00 |
| Курс бел. рубля | 0.00 | 0.00 |
| Курс тенге | 0.00 | 0.00 |
| Курс юаня | 0.00 | 0.00 |
| Курс гривны | 0.00 | 0.00 |
| Курс франка | 0.00 | 0.00 |
| Курс йены | 0.00 | 0.00 |
| Товарные рынки | ||
| BID | ASK | |
| Золото | 0.00 | 0.00 |
| Серебро | 0.00 | 0.00 |
| Платина | 0.00 | 0.00 |
| Палладий | 0.00 | 0.00 |
| Алюминий | 0.00 | 0.00 |
| Никель | 0.00 | 0.00 |
| Медь | 0.00 | 0.00 |
| Нефть Brent | 0.00 | 0.00 |
| Нефть Лайт | 0.00 | 0.00 |
