• Все рубрики
• Предпринимательство
• Личный бюджет
• Вклады и инвестиции
• Кредиты и ипотека
• Страхование
• Пенсионное обеспечение

Коллекторские и антиколлекторские агентства – это «продукты» рынка потребительского кредитования, с развитием которого значительно возросли риски невозврата заемных средств. В условиях, когда банки не в силах самостоятельно вернуть отданные в долг деньги, они прибегают к услугам коллекторских агентств. Коллекторское агентство – это организация, которая специализируется на внесудебном возвращении просроченной или проблемной задолженности. Сотрудничество «коллекторов» с банком может осуществляться двумя способами:

• коллектор как агент кредитора (банка): обеспечивает выплату долгов за определенное вознаграждение;
• коллектор как кредитор: выкупает часть проблемных кредитов банка, в результате чего все возвращенные денежные средства оставляет себе.

Российское законодательство не регламентирует работу коллекторских агентств напрямую, но косвенно их деятельность регулирует:

1. Гражданский Кодекс РФ;
2. Федеральный закон «О потребительском кредитовании» (вступил в силу 1 июля 2014 года)*;
3. Федеральный закон «О защите прав потребителей».

Правительством также подготовлен проект Федерального закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности»**, который в случае его принятия Госдумой, будет более предметно очерчивать рамки полномочий коллекторских агентств.

Текущие методы работы некоторых коллекторских агентств вызывают много вопросов как со стороны потребителей кредитных услуг, так и со стороны Роспотребнадзора. На рынке появляются «серые» агентства, которые методом шантажа и устрашения буквально «выбивают» деньги из должников. Чтобы обезопасить себя, заемщик должен четко понимать, где начинаются и заканчиваются права коллекторов, а где это переходит в «произвол» и прямое нарушение его прав.

Коллекторское агентство ИМЕЕТ право:

• отправлять письма, использовать иные формы связи (см. Федеральный закон №353-ФЗ, ст. 15), вести личные и телефонные переговоры по месту жительства должника;
• взаимодействовать с должником в рабочие дни с 8:00 до 22:00 часов, в иные дни – с 9:00 до 20:00 часов по местному времени;
• совместно с судебными приставами навещать должника с целью осмотра его имущества;
• рекомендовать погасить задолженность с использованием реквизитов, указанных в договоре займа;
• подать в суд на заемщика.

Коллекторское агентство НЕ ИМЕЕТ право:

• разглашать информацию о наличие долга у потребителя кредитных услуг: звонить, направлять письма, совершать личные визиты по месту работы заемщика, по месту жительства его родственников и знакомых, размещать фотографии должников на «доске позора» и др.;
• намерено искажать размер, характер и условие возникновение долга (например, требовать уплату необоснованных процентов, комиссий и другое);
• самостоятельно совершать опись или изъятие имущества должника (без участия судебных приставов);
• угрожать в письменной или устной форме физической расправой или судебным разбирательством;
• требовать должника вернуть долг «наличными»;
• звонить или посещать заемщика в ночное время суток.

Для того, чтобы не возникло ситуации, когда выплаты по кредиту прекращаются, Заемщик обязан в кратчайшие сроки:

• известить банк о своем трудном материальном положении (образец заявления можно найти на сайтах банков);
• связаться со специалистом банка в целях поиска оптимального способа урегулирования проблемы.

Если банк уже нанял коллекторов для возвращения проблемных кредитов или же продал ему некую часть долгов, то Заемщик вправе:

• удостовериться в законности передачи банком права требования долга другой кредитной организации (прописано в договоре). Если такого условия нет, то должник вправе подать на банк в суд;
• требовать от коллекторов следующие документы

1. подтверждение членства в саморегулируемой организации коллекторов;
2. ФИО специалиста, полное название организации и иные данные, подтверждающие законность ее деятельности (почтовые и электронные адреса, контактные телефоны);
3. официальное подтверждение сотрудничества с банком / документ, подтверждающий передачу долга;

• отказаться от общения с коллекторами в любой форме, кроме письменной.

В условии роста закредитованности населения и повышения активности коллекторских организаций, на рынок потребительских услуг вышли так называемые «антиколлекторы». Антиколлектор / антиколлекторская организация – это частное лицо / группа лиц, как правило, юристы, которые защищают интересы клиентов банка и помогают им оптимизировать задолженность, а также следят за правомерностью деятельности коллекторов. Их основная задача: снизить сумму штрафных санкций, комиссий и иных платежей, выставленных банком. В исключительных случаях антиколлекторам удается и вовсе оспорить кредитный договор.

Как и в случае с коллекторами, их деятельность регулируется лишь косвенно, что во многом способствует появлению «серых» антиколлекторов, которые предлагают должникам незаконные способы ухода от уплаты кредита. В открытых источникам можно встретить различные варианты, например, перепись имущества должника на иных лиц, утаивание дорогостоящего движимого имущества (машина, крупная бытовая техника) и другое. Таким образом, кредитуясь в банке, заемщик должен реально оценивать свои потребности и возможности.
__________
*http://www.rg.ru/2013/12/23/kredit-dok.html
**http://www.rg.ru/2011/07/05/zadolzhennost-site-dok.html