финансовая грамотность
Региональный центр финансовой грамотности
Инвестиционные стратегии
Инвестиционные стратегии

Инвестиционные стратегии Какую часть дохода следует инвестировать, чтобы не рисковать необдуманно и, с другой стороны, не быть заложником страха потери собственных средств?

Существует множество стратегий инвестирования, но можно выделить три основных, различающихся отношением инвестора к риску – неотъемлемому условию получения высокой прибыли (см. рис. 1). Консервативная стратегия состоит из тех финансовых инструментов, которые обеспечивают «фундамент» финансовой стабильности, умеренная – это «стены» финансового дома, а к построению агрессивной стратегии («крыши») следует приступать в случае, когда уже сформирован минимальный резерв – личный стабилизационный фонд.

Рис. 1. Выбор стратегии инвестирования

Если придерживаться консервативной стратегии, то большую часть денег следует сберегать, используя для этого банковские вклады, сберегательные сертификаты с фиксированной доходностью. Не все подозревают, что даже у таких, казалось бы, стабильных финансовых инструментов существуют определенные недостатки:

сохранность денежных средств, а точнее их покупательная способность зависит от состояния дел в экономике страны, стабильности национальной валюты. Так, к примеру, высокая инфляция или «падение рубля» медленно обесценивают сбережения, хранящиеся в таких инструментах;

сберегательные сертификаты не застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ), поэтому в случае банкротства банка денежные средства не выплачиваются их покупателям;

при досрочном расторжении договора по вкладу теряется часть или даже вся сумма начисленных процентов. Банки могут сохранять за вкладчиком некоторую часть прибыли, но в некоторых случаях при вложении средств на длительный срок и их досрочном снятии незадолго до его окончания есть вероятность потерять все «проценты». Интересным является тот факт, что в некоторых зарубежных странах клиент банка может не только лишиться суммы процентов пропорционально сроку, но и понести обязательства по оплате штрафа за нарушение изначально выбранного срока вклада, – таким образом, банки стараются обезопасить себя от ситуации массового досрочного закрытия вкладов населением.

Обращайте внимание на пункт договора, касающийся досрочного расторжения его условий!

В связи с перечисленными минусами стабильных инструментов, можно сделать вывод о том, что, придерживаясь даже самой консервативной стратегии, следует малую часть сбережений направлять на инвестиции с целью защиты средств от снижения их покупательной способности.

Не всегда высокий риск соразмерен заявленной доходности. Так, например, ожидаемая прибыль от инвестиций может превышать доход по банковскому вкладу примерно на 10%, а уровень риска окажется выше в несколько раз (!). Умеренная стратегия предполагает средний уровень риска, но при этом понятие меры риска – весьма относительно. Как правило, для ее определения рассматривают исторические данные, то есть «поведение» базового актива в течение предшествующего периода времени, но в этом случае важно не забывать о том, что прошлая доходность не является гарантией её же в будущем. Поэтому разумно придерживаться некоторых ориентиров:

  1. отдавать предпочтение финансовым инструментам со средним уровнем риска: ПИФы облигаций, инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) и др.;
  2. не инвестировать в краткосрочные проекты;
  3. диверсифицировать (распределять) вложения по различным объектам, будь то облигации / акции нескольких компаний из разных отраслей экономики, драгоценные металлы, иностранная валюта.

Следование агрессивной стратегии отменяет многие ограничения, но, как говорилось ранее, придерживаться её следует лишь в случае, когда уже сформирован минимальный капитал, и принимаемый риск соответствует возможности получения большего дохода.

Поиск по сайту
Неделя сбережений
facebook vk ok
Опрос Все опросы
Знаете ли Вы размер своей будущей пенсии?

Результаты голосования →

Тест 1
Дорогие друзья! Предлагаем пройти занимательный тест. Ответив на его вопросы, Вы сможете не только проверить свои знания, но и определить, какой тип финансового поведения характеризует лично Вас! Может быть, Вы все знаете о корпоративных финансах и игре на фондовой бирже, но в повседневной жизни ведете себя, как настоящий транжира! Наш тест поможет Вам определить это. Пройти тест
Курсы валют ЦБ РФ
Курсы валют ЦБ РФ
Дата:00:0000:00
Курс доллара0.000.00
Курс евро0.000.00
Курс фунта0.000.00
Курс бел. рубля0.000.00
Курс тенге0.000.00
Курс юаня0.000.00
Курс гривны0.000.00
Курс франка0.000.00
Курс йены0.000.00
© 2020, www.fingram34.ru facebook
Создание сайта: Веб-решение