финансовая грамотность
Региональный центр финансовой грамотности
Инвестиционные стратегии
Инвестиционные стратегии

Инвестиционные стратегии Какую часть дохода следует инвестировать, чтобы не рисковать необдуманно и, с другой стороны, не быть заложником страха потери собственных средств?

Существует множество стратегий инвестирования, но можно выделить три основных, различающихся отношением инвестора к риску – неотъемлемому условию получения высокой прибыли (см. рис. 1). Консервативная стратегия состоит из тех финансовых инструментов, которые обеспечивают «фундамент» финансовой стабильности, умеренная – это «стены» финансового дома, а к построению агрессивной стратегии («крыши») следует приступать в случае, когда уже сформирован минимальный резерв – личный стабилизационный фонд.

Рис. 1. Выбор стратегии инвестирования

Если придерживаться консервативной стратегии, то большую часть денег следует сберегать, используя для этого банковские вклады, сберегательные сертификаты с фиксированной доходностью. Не все подозревают, что даже у таких, казалось бы, стабильных финансовых инструментов существуют определенные недостатки:

сохранность денежных средств, а точнее их покупательная способность зависит от состояния дел в экономике страны, стабильности национальной валюты. Так, к примеру, высокая инфляция или «падение рубля» медленно обесценивают сбережения, хранящиеся в таких инструментах;

сберегательные сертификаты не застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ), поэтому в случае банкротства банка денежные средства не выплачиваются их покупателям;

при досрочном расторжении договора по вкладу теряется часть или даже вся сумма начисленных процентов. Банки могут сохранять за вкладчиком некоторую часть прибыли, но в некоторых случаях при вложении средств на длительный срок и их досрочном снятии незадолго до его окончания есть вероятность потерять все «проценты». Интересным является тот факт, что в некоторых зарубежных странах клиент банка может не только лишиться суммы процентов пропорционально сроку, но и понести обязательства по оплате штрафа за нарушение изначально выбранного срока вклада, – таким образом, банки стараются обезопасить себя от ситуации массового досрочного закрытия вкладов населением.

Обращайте внимание на пункт договора, касающийся досрочного расторжения его условий!

В связи с перечисленными минусами стабильных инструментов, можно сделать вывод о том, что, придерживаясь даже самой консервативной стратегии, следует малую часть сбережений направлять на инвестиции с целью защиты средств от снижения их покупательной способности.

Не всегда высокий риск соразмерен заявленной доходности. Так, например, ожидаемая прибыль от инвестиций может превышать доход по банковскому вкладу примерно на 10%, а уровень риска окажется выше в несколько раз (!). Умеренная стратегия предполагает средний уровень риска, но при этом понятие меры риска – весьма относительно. Как правило, для ее определения рассматривают исторические данные, то есть «поведение» базового актива в течение предшествующего периода времени, но в этом случае важно не забывать о том, что прошлая доходность не является гарантией её же в будущем. Поэтому разумно придерживаться некоторых ориентиров:

  1. отдавать предпочтение финансовым инструментам со средним уровнем риска: ПИФы облигаций, инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) и др.;
  2. не инвестировать в краткосрочные проекты;
  3. диверсифицировать (распределять) вложения по различным объектам, будь то облигации / акции нескольких компаний из разных отраслей экономики, драгоценные металлы, иностранная валюта.

Следование агрессивной стратегии отменяет многие ограничения, но, как говорилось ранее, придерживаться её следует лишь в случае, когда уже сформирован минимальный капитал, и принимаемый риск соответствует возможности получения большего дохода.

Поиск по сайту
Неделя сбережений
facebook vk ok
Опрос Все опросы
Знаете ли Вы размер своей будущей пенсии?

Результаты голосования →

Тест 1
Дорогие друзья! Предлагаем пройти занимательный тест. Ответив на его вопросы, Вы сможете не только проверить свои знания, но и определить, какой тип финансового поведения характеризует лично Вас! Может быть, Вы все знаете о корпоративных финансах и игре на фондовой бирже, но в повседневной жизни ведете себя, как настоящий транжира! Наш тест поможет Вам определить это. Пройти тест
Курсы валют ЦБ РФ
Курсы валют ЦБ РФ
Дата: 00:00 00:00
Курс доллара 0.00 0.00
Курс евро 0.00 0.00
Курс фунта 0.00 0.00
Курс бел. рубля 0.00 0.00
Курс тенге 0.00 0.00
Курс юаня 0.00 0.00
Курс гривны 0.00 0.00
Курс франка 0.00 0.00
Курс йены 0.00 0.00
Котировки
Товарные рынки
BID ASK
Золото 0.00 0.00
Серебро 0.00 0.00
Платина 0.00 0.00
Палладий 0.00 0.00
Алюминий 0.00 0.00
Никель 0.00 0.00
Медь 0.00 0.00
Нефть Brent 0.00 0.00
Нефть Лайт 0.00 0.00
© 2023, fingram34.ru facebook
Создание сайта: Веб-решение