финансовая грамотность
Региональный центр финансовой грамотности
Пластиковые банковские карты: кредитная карта
Пластиковые банковские карты: кредитная карта

В настоящее время существует множество инструментов безналичных расчетов, но в данной статье мы подробно остановимся на кредитных картах, и попробуем выяснить: что она собой представляет? Где ее взять? Как ей пользоваться и чего опасаться?

Кредитная карта – это банковская пластиковая карта, на которую перечисляется сумма выданного вам кредита без указания конкретной цели использования. В этой связи, большинство банков предлагают своим клиентам данный инструмент в качестве выгодной альтернативы потребительского кредитования.

Кредитные карты различаются по следующим параметрам:

  • кредитный лимит - это максимальная сумма займа для данного клиента с учетом его доходов и кредитной истории. Таким образом, банк стремится обезопасить себя от недобросовестных клиентов и вынужденных потерь. Однако, если в период от 3-х месяцев до 1 года пользователь зарекомендовал себя как прилежный платежеспособный гражданин, его последующие кредитные возможности расширяются.

  • условия обслуживания и дополнительные услуги (classic, gold, platinum). Как правило, они отличаются кредитным лимитом, годовой стоимостью обслуживания, процентной ставкой и дополнительными опциями и привилегиями.

Платиновая (platinum) карта  самая дорогая в обслуживании с максимальным набором эксклюзивных предложений и лимитом заемных средств. Примечательно, что банк предъявляет определенные требования держателю карты, например:

    • общий трудовой стаж не менее 1 года за последние 5 лет и срок работы на текущем месте не менее 6 месяцев;

    • средняя сумма размещенных средств – не менее 3 млн. рублей в течение последних 6 месяцев.

Золотая (gold) карта – дорогая в обслуживании карта, большой спектр дополнительных возможностей, но менее скромный, чем у платиновой карты. К держателю карты не предъявляется требований по содержанию вкладов на счетах банка, выдающего кредит.

Классическая (classic / standart) карта отличается от золотой кредитки демократичной стоимостью обслуживания и стандартным набором услуг и операций по карте, например, в предложение банка может входить:

  • безналичная оплата товаров и услуг в банкоматах, терминалах и через Интернет;

  • срок беспроцентного кредитования – до 50 дней;

  • sms-оповещения о состоянии счета на карте;

  • оплата мобильной связи через банкомат без процентов и др.

Банки также предлагают партнерские кредитные карты, которые предоставляют их пользователям бонусы и скидки на услуги конкретных компаний. К примеру: «МТС», «Подари жизнь», «Аэрофлот» (Сбербанк России); «ВТБ24 – РЖД», «ВТБ24 – ТРАНСАЭРО», «ВТБ24 – Якутия» и др.

Кредитную банковскую карту можно использовать по трем основным направлениям:

  1. приобретение товаров и услуг с последующей их оплатой кредитной картой;

  2. оплата покупок через Интернет;

  3. снятие наличных в банкомате.

Преимущества кредитной банковской карты:

  • простота оформления;

  • свободное использование заемных денежных средств;

  • до 50 дней беспроцентного платежного периода – срок, когда заемные деньги можно вернуть без уплаты процентов.

  • многоразовое использование кредитной карты;

  • страхование клиента на случай утери карты – услуга блокировки и возмещения денежных средств в течение 48 часов;

  • быстрота платежей и отсутствие потребности в наличных деньгах.

Недостатки кредитной банковской карты:

  • взимание банками комиссий за снятие наличных;

  • сложности приема платежей по кредитке в общественном транспорте, несетевых магазинах, кафе, в ночное время суток;

  • развитая система электронного мошенничества с кредитными картами;

  • процент переплат выше, чем по некоторым потребительским кредитам;

  • перерасход кредитного лимита, который также облагается комиссией.

Несмотря на приведенные недостатки, система кредитных карт является наиболее востребованной среди российских и иностранных пользователей, поскольку значительно облегчает процедуру получения и обслуживания кредита как со стороны банка, так и со стороны клиента.

При оформлении кредитной карты существуют определенные риски. Так, начале 2000-х годов в России активно практиковалась система почтовой рассылки кредитных банковских карт потенциальным пользователям, где в приложенном договоре в доступной форме описывался механизм их активации. Номинал кредитных карт был различным и варьировался от 50 до 500 тысяч рублей. Данная система привлечения клиентов существует и сегодня, однако, пользователям, прежде чем активировать продукт и начать пользоваться кредитными деньгами, необходимо внимательно прочитать договор с кредитной организацией, перепроверить процентную ставку по кредиту и уточнить, в каком порядке банк вправе изменить ее. Без соблюдения этих условий пользователь может легко стать жертвой недобросовестных кредиторов, испортить свою кредитную историю и отдать банку больше денег, чем было заявлено ранее.

Поиск по сайту
Неделя сбережений
facebook vk ok
Опрос Все опросы
Вы откажетесь от оплаты наличными, если банковские карты будут принимать везде?

Результаты голосования →

Тест 1
Дорогие друзья! Предлагаем пройти занимательный тест. Ответив на его вопросы, Вы сможете не только проверить свои знания, но и определить, какой тип финансового поведения характеризует лично Вас! Может быть, Вы все знаете о корпоративных финансах и игре на фондовой бирже, но в повседневной жизни ведете себя, как настоящий транжира! Наш тест поможет Вам определить это. Пройти тест
Курсы валют ЦБ РФ
Курсы валют ЦБ РФ
Дата:00:0000:00
Курс доллара0.000.00
Курс евро0.000.00
Курс фунта0.000.00
Курс бел. рубля0.000.00
Курс тенге0.000.00
Курс юаня0.000.00
Курс гривны0.000.00
Курс франка0.000.00
Курс йены0.000.00
© 2018, www.fingram34.ru facebook
Создание сайта: Веб-решение